Семье, которая взяла ипотечный кредит, надо дать возможность списать часть долга при рождении ребенка. Причем чем больше детей, тем больше вычет. Идею, озвученную "РГ" , поддержал Уполномоченный по правам ребенка Павел Астахов.
"Семья новорожденного больше других нуждается в жилье", - написал он в Twitter. По мнению Астахова, можно использовать уже имеющийся положительный опыт регионов, когда при рождении двух детей процент по ипотеке снижают на 50 процентов, а при рождении третьего - на 100 процентов.
Есть и другие схемы. В Мордовии, например, при появлении на свет третьего ребенка родителям "прощают" 30 процентов из оставшегося ипотечного долга, а при рождении четвертого можно списать весь заем. В Татарстане семьям, которые воспользовались социальным ипотечным кредитом, предоставляют безвозмездную субсидию для погашения части долга, равного 18 квадратным метрам (но не больше всей суммы неоплаченной ипотеки).
В Тверской области списывают 50 процентов долга при рождении трех и более малышей. То есть каждый регион сегодня вправе самостоятельно устанавливать льготы, ориентируясь на толщину местной казны. Депутаты Госдумы же предлагают принять единые правила списания долгов для всей страны.
Об идее "детского жилищного вычета" "РГ" рассказала глава Комитета Госдумы по труду, социальной политике и делам ветеранов Ольга Баталина. Компенсировать ипотечную задолженность хотят за счет за счет госсредств. Опрошенные "РГ" эксперты поддержали идею: это, по их словам, не только решит квартирный вопрос, но и увеличит рождаемость в стране. Однако они засомневались, что российский бюджет потянет такие выплаты в сегодняшних непростых экономических условиях. Ипотечные кредиты есть у почти четырех миллионов россиян, и на компенсацию части долга могут уйти триллионы рублей.
Затраты казны сократить можно, говорят специалисты, но для этого понадобится сократить круг получателей льготы: например, прощать долги родителям до 30 лет или тем, кто воспользовался ипотекой с господдержкой.
Ольга Баталина , председатель Комитета по труду, социальной политике и делам ветеранов Госдумы РФ:
Предложение о введении детского жилищного вычета родилось на программном форуме "Эффективная социальная политика: новые решения", который состоялся в конце марта. Одной из тем обсуждения на форуме стали проблемы обеспечения жильем семей с детьми, особенно молодых семей. В настоящее время такие семьи могут решить свои жилищные проблемы путем получения льготного ипотечного кредита под 12 процентов годовых по программам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
На форуме предложили помимо пониженной процентной ставки ввести для молодых семей с детьми еще одну меру поддержки и называть ее "детский жилищный вычет". Суть предложения в том, чтобы АИЖК частично погашало основную сумму ипотечного кредита в связи с рождением в семье ребенка. В этом случае рождение каждого последующего ребенка позволило бы семьям, выплачивающим ипотечный кредит, существенно сократить расходы. Источником финансирования для этой меры поддержки станут средства Агентства по ипотечному жилищному кредитованию.
Предложение о "детском жилищном вычете" было поддержано Министерством строительства и ЖКХ, АИЖК и вошло в Резолюцию Форума. В ближайшее время "Единая Россия" совместно с уполномоченными ведомствами начнет детальную проработку этого предложения и определения параметров новой меры поддержки молодых семей".
Читайте также последние новости ипотеки
Сотрудников полиции могут включить в систему военной ипотеки. С соответствующей инициативой выступил член комитета Совета Федерации по обороне и безопасности Сергей Аренин.
Около 130 многодетных семей Вологды уже получили выплаты по земельному сертификату. Напомним, эта мера поддержки была инициирована губернатором Олегом Кувшинниковым в качестве альтернативы для выделения земельного участка. В пятницу земельные сертификаты 10 семьям торжественно вручил мэр Вологды Сергей...
Средний размер ипотечного кредита на территории России за год вырос на 18 процентов и достиг отметки в 2,55 миллиона рублей. При этом реальные доходы россиян за год не увеличились.
В списке претендентов те семьи, кто встал на учет целью получения субсидии до 26 сентября 2011 года. В 2019 году на выплаты субсидий молодым семьям в Югре направят 2,1 млрд рублей.
Законопроект, расширяющий права семей на государственную региональную поддержку в решении жилищных проблем, обсудили на заседании комитета по социальной политике Сахалинской областной думы, сообщили в пресс-службе законодательного органа.
Депутат Госдумы от РТ Айрат Фаррахов рассказал об итогах заседания Комитета по бюджету и налогам, где обсуждали меры поддержки многодетным семьям.
В Ростовской области реализуется региональный проект «Ипотека». Об этом сообщила пресс-служба правительства Ростовской области.
Законодатель в лице председателя Комитета Госдумы по социальной политике Ольги Баталиной предлагает погашать за счет бюджета часть долга по ипотеке молодых семей при рождении у них детей. Понятно, что это предвыборный популизм - в сентябре выборы. Но одно дело, когда подобное предложение входит в программу какой-либо маргинальной партии, и совсем другое, когда мы слышим о «детском жилищном вычете» от не самого последнего представителя партии власти.
Такое ведь в случае невыполнения и припомнить могут.
Оставим без внимания провластную демагогическую привычку по поводу и без ссылаться на всезнающих «специалистов» («Ввести такую схему предлагают наши эксперты»), поговорим по сути. Тем более что ваш автор месяц назад подробно высказывался о необходимости стимулирования рождаемости в свете развития экономики и решения грядущих пенсионных проблем.
Тогда же был предложен механизм поддержки: «Помощь государства в обретении семьями жилья предполагает… жилищную поддержку семей при рождении второго, третьего и последующих детей. Поддержка, которая могла бы выразиться в безвозмездном предоставлении государственных жилищных сертификатов, например на 10−20 квадратных метров жилой площади при рождении второго ребенка и 20−30 квадратных метров при рождении третьего».
Авторское видение государственного протежирования рождаемости основывалось на эмпирических выводах русского экономиста Александра Чаянова и его соратников по крестьянско-трудовой школе, согласно которым «русский человек начинает работать интенсивнее, когда в его семье прибавляются едоки (иждивенцы)», речь идет, прежде всего, о детях. Тогда же были представлены три способа государственного содействия: кратное увеличение материнского капитала, учреждение специальных жилищных сертификатов (по аналогии с военной ипотекой) для семей, где появляется второй (последующий) ребенок, введение налога на бездетность как меры, способной покрыть государственные расходы.
О «баталинской» ипотечной конструкции мы пока ничего не знаем, известно только про полное одобрение инициативы, причем, креатив отзывов был направлен преимущественно на нахождение финансовой схемы. К примеру, вот что написал в Twitter детский омбудсмен Павел Астахов: «Предложение о „прощении долга по ипотеке“ при рождении ребёнка необходимо поддержать… Можно использовать уже имеющийся полож. опыт регионов, когда при рождении 2 детей %% по ипотеке снижаются на 50%, а при рождении 3-го - на 100%».
Заметим, что молодые семьи в отсутствии у них жилья и в вынужденной ипотечной кабале не виноваты, так что прощать им нечего. Но это так, к слову.
Калькуляция
Попробуем примерно подсчитать, во сколько может обойтись дефицитному госбюджету реализация «детского вычета» без каких-либо дополнительных мер по минимизации потерь казны. Сузим рамки подсчета и предположим, что вычет будет предоставляться лишь тем семьям, где появится второй (последующий) ребенок.
Как следует из данных Всероссийской переписи населения, в 2010 году в России насчитывалось около 55 млн. частных домохозяйств. Из них 14 млн. составляли домохозяйства, состоящие из одного человека (около 7 миллионов - состоящие из людей старше трудоспособного возраста).
Если из общего количества домохозяйств вычесть одинокие домохозяйства людей старших поколений, а также домохозяйства, в которых проживало двое и более детей (таковых было чуть больше 6 млн.), остается без малого 42 млн. домохозяйств - потенциальных получателей маткапитала и «детского вычета». Что даже с поправкой на невозможность иметь детей по состоянию здоровья или по возрасту выглядит впечатляюще.
Условимся считать, что ежегодно число домохозяйств (семей), где появится второй (последующий) ребенок будет составлять 1 миллион. Цифра не выглядит чистой абстракцией, поскольку в 2015 г. в России родилось почти 2 млн. человек.
Скорректируем взятый за основу показатель, ведь не все будут нуждаться в жилье большей площади. По выкладкам ПФР, в 2007-2015 годах право на материнский (семейный) капитал получали в среднем по 722 тыс. молодых мам в год, при этом 92% использовали средства материнского капитала на улучшение жилищных условий. Итого, с учетом коррекции на 92%, мы получим 920 тыс. потенциальных претендентов на «детский вычет».
Согласно данным АИЖК, по итогам 2015 года общая сумма ипотечной задолженности составляла 3920 млрд. рублей, средний размер ипотечного жилищного кредита (ИЖК) - 1658 тыс. рублей, а средневзвешенная ставка по рублевыми займам - 13,3% годовых.
Таким образом, под вычет подпадет будущая ипотечная задолженность на 1525 млрд. рублей, даже 10% от которой потребуют изыскания в бюджете 153 млрд. рублей.
Другой вариант: если следовать «астаховскому» алгоритму и погашать, скажем, 50% от общей суммы процентов по ссудам (в среднем 110 тыс. рублей на один кредит), то ежегодная дотация из бюджета составит 101 млрд. рублей «с хвостиком».
А теперь вспомним, с каким трудом правительство изыскивало всего лишь 16,5 млрд. рублей на продление в 2016 году Программы субсидирования льготной ипотеки. В рамках Программы ставка по выдаваемым ипотечным кредитам не должна превышать 12% годовых, а государство возмещает банкам разницу с рыночными процентными ставками. Причем жилье должно приобретаться исключительно на первичном рынке, сумма кредита не должна превышать 8 млн рублей для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга (3 млн. рублей - для остальных городов), а первоначальный взнос должен быть не менее 20%.
Даже прикидка «на пальцах» предстоящих расходов на «детский вычет» показывает, что средств потребуется приблизительно на порядок больше. А законодательное одобрение введения вычета без каких-либо дополнительных статей доходов бюджета повергнет Минфин и правительство в ступор.
Поиск доходов (либо сокращение расходов) - отнюдь не единственный вопрос, возникающий при ознакомлении с инициативой. Приведу некоторые прочие.
1.Какая доля ИЖК (процентов по ним) предполагается к погашению?
2.На кого должен быть оформлен кредит - на маму или на папу? Вопрос не праздный - ИЖК, в основном, оформляются на будущих (состоявшихся) отцов: когда жена уйдет в декретный отпуск и потеряет значительную часть доходов, муж продолжит работать.
3.Будет ли распространяться «детский вычет» на нынешних ипотечников, или «закон обратной силы не имеет»?
4.Каким будет механизм погашения вычета? Смогут ли банки зачислять в капитал первого (второго) уровня предъявленные, но еще непогашенные сертификаты на «детский вычет»? Не потребует ли это изменений в нормативной базе банковского сектора?
5.Что понимается под термином «молодая семья»? Один или двое родителей в возрасте до 35 лет? Но демографический тренд показывает, что сроки деторождения сместились к среднему возрасту, и в настоящее время роженица далеко за 30 - скорее, норма, чем исключение. Не говоря уже о «молодых» отцах ближе к 50-ти.
6.Будет ли введен имущественный ценз (по доходам семьи), который может отсечь львиную долю потенциальных получателей «детского вычета»? Инициатива Баталиной касается в первую очередь детей (вне зависимости от материального положения их родителей), кроме того, малоимущая семья взять ИЖК, как известно, не в состоянии.
7.Так все-таки «семья» или «домохозяйство»? Обязателен ли пресловутый штамп в паспорте или достаточно обойтись свидетельствами о рождении (документами об усыновлении) детей?
8.Будет ли вводиться ценз оседлости для обоих родителей, чтоб не получилось так, что государство будет помогать натурализовавшимся мигрантам?
9.Какими авторам инициативы видятся ограничения на приобретенную с помощью государства недвижимость? Можно ли будет ее продать сразу после погашения ссуды, каким будет порядок раздела имущества при разводе (наследовании, дарении)?
Неужели насущный социальный «пар» вновь уйдет в предвыборный «свисток»?
Государственная программа детский жилищный вычет была предложена в марте 2018 -го блоком Единая Россия совместно в АИЖК. Такая схема предусматривает льготы и помощь в выплате ипотечного кредитования молодым семьям, у которых родился ребенок.
Основы программы были объявлены О. Баталиной, являющейся замсекретаря Генерального совета, ее поддержали многие государственные деятели и в данный момент схема находится в работе. Когда именно будет введен детский жилищный вычет молодым родителям, в каком размере и на кого он будет распространяться, пока еще не ясно до конца.
Суть программы поддержки молодых семей при рождении ребенка
Суть программы очень простая – тем семьям, у которых имеется ипотека, будут списывать ее часть при рождении ребенка. Но есть и особенности, которые на данный момент выступают в качестве препятствий для принятия проекта:
- В предложенном проекте ничего не упоминается о тех родителях, у которых уже имеются дети и жилье, купленное в кредит.
- Не проработан механизм списаний, нет точных сумм и условий. Определенные трудности наблюдаются и в источнике финансирования, планируется, что средства будут изыматься из государственного бюджета, но это триллионы рублей, которых просто нет.
Вопрос о помощи семьям, имеющим ипотечный кредит, стоит достаточно остро. Согласно проведенным исследованиям, это примерно 3,5 миллиона действующих договоров, из которых от 17,5 тысячи выданы в иностранной валюте. В связи с тяжелой экономической ситуацией многие граждане столкнулись с тем, что больше не в состоянии обслуживать обязательства перед банками. Материнский капитал на сегодняшний день не выступает в качестве эффективного инструмента для решения этого вопроса, хотя он и помог многим нуждающимся семьям в улучшении жилищных условий.
Когда введут детский жилищный вычет? На данный момент назвать дату не представляется возможным, так как даже механизм реализации программы еще не ясен. Кроме того, в проекте прослеживается социальная несправедливость, так как списания планируется делать только для семей с новорожденными, а для тех, у кого уже имеются дети подобные льготы не предлагаются. П. Астахов предложил внедрить ступенчатую систему списаний, при которой семьям при рождении 2-х детей будут списывать 50% от общей ставки процентов, а при рождении 3-го малыша – 100%.
Детский вычет – мнение экспертов
Насколько реалистичен детский жилищный вычет по ипотеке при рождении детей? По словам И. Сафьяновой, являющейся пресс-секретарем Всероссийской ассоциации валютных заемщиков, такой проект целиком популистский, так как источники его финансирования не ясны. Коммерческие банки на подобную благотворительность вряд ли пойдут, а в госбюджете на это нет свободных средств. Да и сам законопроект кажется лишенным логики – почему заемщики с детьми будут лишены льгот, а преимущества получат только те, у которых малыши родятся после принятия закона?
Много вопросов возникает в связи с тем, как детский жилищный вычет и для кого будет действовать. Имеются планы о том, что помощь будет оказана только молодым родителям до 30 лет, но как быть с остальными, которые рискуют потерять жилье вместе с уже вложенными средствами и вряд ли найдут источник доходов для покупки квартиры в будущем. То есть, при принятии закона большое количество семей все равно остается с проблемой ипотеки один на один.
Программа детский жилищный вычет на данный момент является фактически недееспособной. Несмотря на то, что инициатива поддерживается многими, а сама схема несет важнейшую социальную функцию, она не проработана. И. Простакова (нач. управления ипотечного кредитования МКБ) считает, что программа очень важна, она поможет поддержать рынок недвижимости и улучшить кредитную дисциплину, снизив финансовую нагрузку на заемщиков. Но просто прощать всю сумму долга за счет банков государство не может, необходимо изыскивать средства из бюджета.
А. Аксаков (председатель Госдумы по экономическим вопросам) считает, что государство готово оказывать помощь гражданам, оказавшимся в тяжелой ситуации. Но для этого требуется проработка механизма выделения финансов. Например, закон о детском жилищном вычете может работать подобно программе материнского капитала или требуется введение отдельной бюджетной строки, выделяемой на компенсацию ипотеки. Просто списывать долги перед банками государство не может, но вот выделить определенные средства на реструктуризацию можно. Необходима только тщательная доработка проекта.
История проекта
О том, что в России хотят ввести детский жилищный вычет, стало известно в конце марта 2018 -го. Блок Единая Россия заявил, что необходима поддержка молодых семей, имеющих ипотеку, для чего предложил внести законопроект о возможности списания части кредита. Но даже спустя пару месяцев работа над проектом далеко не продвинулась, так как не ясно даже то, какие именно категории попадут под преференции и в каком объеме смогут ими воспользоваться. Главным недостатком, по словам Д. Монастыршин (гл. аналитик Промсвязьбанка), является уже заложенное социальное неравенство. В проекте предусмотрено, что преференции смогут получить только те, у которого родились малыши после принятия закона. При этом программа не коснется тех заемщиков, у которых дети уже имеются, они просто оказываются за бортом госпомощи и предоставляются сами себе.
Будет ли введен детский жилищный вычет в 2018 году? Ответить положительно на данный момент очень сложно из-за недоработанности проекта, отсутствия механизма компенсаций и финансирования. Не ясно даже то, кто сможет воспользоваться льготами после принятия закона. Предлагаемый вариант списания только для молодых семей или родителей, у которых малыши родились после вступления проекта в силу, вызывает социальное неравенство. Будет ли работать законопроект в будущем? Сейчас судить еще рано, так как документ находится в стадии доработки, точной даты его представления нет.